|
|
|
| Страхование |
| Как выбрать индивид. страховку? |
Marisha
New York |
Не знаю с чего начать. На что обращать внимание в первую очередь - стоимость, качество сервиса, район...?
У нас уже есть ряд врачей, к которым мы хотели бы ходить в будущем, но некоторые из них не берут один и тот же план (разные районы).
Где-то видела аргумент, что PPO эффективнее HMO, т.к. в нем страхование отделено от услуг, иными словами там не стараются съэкономить на дорогих препаратах или тестах в отличии от HMO. Имеет ли этот аргумент веские основания? PPO ведь намного дороже выходит, да и мы по врачам не каждый день ходим, так в целях профилактики. В основном страховка нужна "на всякий пожарный", для покрытия непредвиденных крупных мед. расходов. Мы живем в Нью Йорке, Бронкс.
Если брать HMO, то легко ли поменять PCP если выбранный не устраивает? Как вообще они дают направления к специалистам, тяжело "выбивать"?
И еще, считают ли страховщики беременность pre-existing condition? Как это работает?
Буду благодарна за информацию.
|
| |
M.Wazowski
balto |
Response for: Marisha at 3/2/2003 11:19:00 AM
PCP меняется за считанные минуты (достаточно позвонить в компанию или заполнить форму в интернете)
рефёррал получить не представляет никакой сложности -- нужно только попросить медсестру выписать его вам.
HMO всегда было дороже, не знаю, почему вы считаете PPO орогой страховкой. В любом случае, если вы к врачу не собираетесь ходить, выбирайте PPO. Только учтите, что вам надо будет платить дедактибл (от 100 до 5000 долларов -- в зависимости от полиса) -- кстати, чем больше дедактибл, тем меньше ежемесячный платеж!
насчет беременности надо узнавать в компании или у агента. Очень часто беременность и расходы , связанные с ней, не включена в полис, если вы покупаете его самостоятельно, а не получаете через своего работодателя. А если полис и покрывает расходы "по беременности", то не раньше, чем через 10 месяцев после начала полиса.
Будут вопросы -- пишите poporota@mail.ru
С уважением, M. Wazowski
|
|
| | | 
| | | |
